PAYTODAYの口コミは？審査条件と必要書類を解説

PAYTODAY（ペイトゥデイ）は、AI審査をうたうオンライン完結型のファクタリングサービスです。運営はDual Life Partners株式会社。手数料は1パーセントから上限9.5パーセント、面談も来店もなく、申込から入金まで最短30分という表示が出ています。

「PAYTODAY 口コミ」で検索する方が気にしているのは、おそらく表示されている数字がどの条件で出るものなのか、という点でしょう。この記事では、手数料・入金スピード・審査条件・必要書類を公式ページの記載で整理したうえで、トップページのオンライン査定に出る「審査通過率」がどう計算されているかまで確認します。

PAYTODAYの口コミ・評判は？

先に書いておきます。当サイトに寄せられたPAYTODAYの口コミは現在0件です。当サイトは掲載11社すべてで口コミが0件で、口コミの創作や他媒体からの転載はしていません。ステマ規制の観点から、件数が0であることを伏せないようにしています。当サイトの総合評価の配点は評価ポリシーで公開しています。

では公式ページ側には何があるか。トップページに利用事例が6件載っています。いずれも匿名で、属性と調達額・手数料率が示される形です。

掲載されている属性	調達額	手数料	入金まで
システム会社CEO／30代／男性	4,500万円	6%	即日
Web広告運用代行社長／40代／男性	3,000万円	5.5%	即日
SaaS事業ベンチャーCEO／30代／男性	1,200万円	7.2%	2営業日
制服製造会社経営者／30代／女性	800万円	6.9%	即日
北海道：土木／建設会社社長／30代／男性	500万円	8%	即日
個人事業主／デザイナー／20代／女性	20万円	9%	即日

公式ページにはインタビュー記事も6本あります。社名が出ているのは1本だけで、残りは匿名です。1本目の記事には「2社間ファクタリングを利用されているお客様であり、匿名性が必要なため、名前および一部情報は変更／伏せさせて頂いております」という注記が付いています。各社の口コミの掲載形式はファクタリングの口コミは？11社の掲載形式と見極め方で横断的に比べています。

PAYTODAYの手数料

公式FAQの原文は「１%からで上限９.５％です」。上限を示しているのが特徴です。加えて、もう一つ重要な記載があります。

“AI審査により、確実性の高い債権のみを買い取ることでなんと1％〜というファクタリング業界最低水準の手数料を実現。弊社は掛け目を使用せず、請求金額100％から手数料を引いた金額が入金されます。

掛け目を使わないという点が実務では効きます。掛け目があると、額面の8割に対して手数料を計算するような形になり、受け取る額が二段階で削られます。額面100万円・手数料5パーセントなら95万円が入金されるという単純な計算で済むのは、掛け目を使わないからです。公式FAQも「弊社にお支払いいただくのは、ご利用金額＋買取手数料のみです」としています。

手数料を年率に直して考える方法はファクタリングは金利ではない？手数料との違いに、各社の料率の比べ方はファクタリング手数料の水準は？11社の公表値と計算方法にまとめてあります。

トップページの「審査通過率」はどう計算されているか

PAYTODAYのトップページには、請求金額や支払期日を入力すると「審査通過率」と「概算買取査定金額」が出るオンライン査定ツールがあります。この表示の作りは、ページ内のスクリプトを読むと分かります。ベースの80に、条件を満たすごとに3を足していく固定の計算式です。

加点される条件	加点	ツール上の扱い
PAYTODAYの利用が2回目以降	+3	リピーターを選択したとき
売掛先との取引が2回目以降	+3	リピーターを選択したとき
請求書の支払期日が今日から30日未満	+3	30日以上先は加点なし
売掛先が上場企業	+3	企業規模の選択
年間売上規模が請求金額の10倍以上	+3	入力値から自動計算

つまり誰が入力しても表示は80以上95以下の範囲に収まります。これは実績としての審査通過率ではなく、入力内容に応じて動く目安の表示です。概算買取査定金額のほうも、手数料を8パーセントとして計算する固定式になっています。公称の料率は1パーセント〜9.5パーセントの幅なので、実際の手数料が8パーセントぴったりになるという意味ではありません。

なお、実績としての審査通過率を公表しているのは当サイト掲載11社のうちアクセルファクター（93.3パーセント）とベストファクター（92.25パーセント）の2社です。アクセルファクターの93.3パーセントについては、算出の根拠となる注記が添えられていない点も併せて見ておくとよいでしょう。審査の見られ方はPAYTODAYの審査は厳しい？審査時間と落ちる理由でも扱っています。

PAYTODAYの入金スピードは最短30分か

ここは公式ページの中で2通りの記載があります。どちらを前提に動くべきかまで書きます。

どちらを前提にするか。予定を組むならFAQの「最短1営業日以内」を基準にしたほうが安全です。理由は2つあります。1つは、トップページの30分という表示に「時間帯によって翌営業日になる場合がございます」という注記が付いていること。もう1つは、営業時間が平日9:00〜17:00であることです。

つまり30分で着金するには、平日の午前中までに書類が揃っている必要があります。金曜の夕方に申し込んだ場合、翌営業日は月曜です。週末をまたぐ予定があるなら、木曜までに書類を揃えて出しておくと確実です。各社の受付時間と土日祝の対応はファクタリングは土日に使える？11社の受付時間を比較で横断的に比べています。

PAYTODAYの審査条件

公式FAQに書かれている条件を項目別に整理します。

創業1年未満でも申込めるという点は、同じオンライン完結型の会社と比べても条件が広いほうです。確定申告書がなくても、直近の月次試算表で代替できるという設計になっています。フリーランス向けの条件はフリーランスのファクタリングは？使える会社と審査条件にまとめています。

PAYTODAYの必要書類

公式FAQに挙がっているのは4点です。ただし注記の付き方に差があります。

書類	法人	個人事業主
買取を希望する請求書	必要	必要
本人確認書類（顔写真付き）	代表者のもの	申込人のもの
直近6か月分以上の入出金明細	全ての法人名義口座（＊必須ではない）	全ての事業用個人名義口座（＊必須ではない）
決算書・確定申告書	直近の決算書一式／勘定科目内訳明細書含む（＊必須ではない）	確定申告書B一式／収支内訳書含む（＊必須ではない）

つまり実質的に必須なのは請求書と本人確認書類の2点です。トップページの「ご利用の流れ」では4点がそのまま並んでいるので、そちらだけを見ると4点すべて必要に読めますが、FAQ側に注記が付いているぶん、FAQの記載のほうが条件として軽いことになります。

提出方法には制約があります。公式FAQは「申し訳ございませんが、郵送やFAXでのご提出は受け付けておりません。全てオンライン上のマイページからアップロードをお願い致します」としています。PDF化できない場合は「書類全体が写るように写真を撮って頂き、ご提出ください」とされています。

書類の点数は各社で差があります。横断的な比較はファクタリングの必要書類は？11社の点数と中身を比較、請求書だけで申し込めるかは請求書だけでファクタリングは使える？通帳・決算書の扱いを参照してください。

PAYTODAYの買取可能額

ここも記載が分かれています。公式FAQは「申込金額に上限下限はありますか？ いいえ、ございません」。一方トップページの本文は「調達可能額 10万〜上限なし」です。

実務上は下限は10万円として考えておくほうが安全です。トップページの利用事例でいちばん小さい調達額が20万円で、公式コラムでも「買取可能額は10万円から」という形で書かれています。上限については、どちらの記載も「上限なし」で一致しています。利用事例には4,500万円の実績が載っています。

少額の申込を考えている場合は、手数料率が上限に近づく点も合わせて見ておく必要があります。少額の選択肢はファクタリングの少額対応と手数料が安い会社を比較にまとめています。

主要ファクタリング比較

会社	手数料	最短入金	対象	必要書類
株式会社No.1	2社間0.5〜15%／3社間0.5〜5%	最短30分	法人・個人事業主	2点〜	公式
イージーファクター	2〜8%	最短60分	法人・個人事業主	3点	公式
ファクタープラン	記載なし（LPは1.8〜8%）	最短即日	法人のみ	2点＋契約時4点	公式
アクセルファクター	2社間1.0%〜／3社間0.5%〜	最短2時間	法人・個人事業主	3点	公式
日本中小企業金融サポート機構	1.5%〜	最短3時間	法人・個人事業主	2点	公式
QuQuMo（ククモ）	1%〜（上限非公表）	最速2時間	法人・個人事業主	2点	公式
PAYTODAY	1〜9.5%	最短30分	法人・個人事業主	4点	公式
labol（ラボル）	一律10%	最短30分	フリーランス・個人事業主	3点	公式
ペイトナーファクタリング	一律10%＋振込手数料330円	最短即日	個人事業主・法人	3点	公式

PR／表内の「公式」は提携リンクです。クリックしても利用条件は変わりません。掲載順と評価の決め方は掲載基準・評価方法で公開しています。

支払期日が最大90日後の請求書まで対象になる

これはPAYTODAYの条件のなかで、当サイト掲載社と比べてはっきり広い部分です。

“弊社は掛け目を使用せず、請求金額100％から手数料を引いた金額が入金されます。また通常30日〜45日先までの債権買取となりますが、弊社では最大90日後の請求書買取に対応します。

買取対象の請求書の支払期日について具体的な条件を示している会社は限られます。当サイトで公式に確認できているのは3社です。

会社	支払期日の条件	条件の向き
PAYTODAY	最大90日後の請求書まで対応（通常は30日〜45日先まで）	長い期日にも対応
ペイトナー	支払期日まで70日以内の請求書	70日が上限
レゾナス	5営業日〜60日以内（61日以上先は対象外）	60日が上限／5営業日未満も対象外

支払サイトが長い取引先を抱えている場合、ここが効きます。支払期日が80日先の請求書なら、レゾナスとペイトナーは対象外でPAYTODAYは対象になります。逆にレゾナスには「5営業日未満も対象外」という下限側の条件があります。支払期日の数え方そのものは支払サイトとは？取適法の60日と計算方法で確認できます。

なお、請求書が出る前の注文書段階での買取についてPAYTODAYは取り扱いがなく、公式コラムで別サービス（RBF by PAYTODAY）を案内しています。注文書買取を探している場合は将来債権ファクタリングとは？注文書買取との違いを参照してください。

2社間のみで債権譲渡登記はしない

取引形態は2社間のみです。公式FAQは「弊社は2社間ファクタリング契約を取り扱っており、取引先にファクタリングの利用を知られることはありません」としています。債権譲渡登記についても「いいえ。弊社では債権譲渡登記を行っておりませんので、スムーズかつ費用を抑えた上での取引が可能です」と明記しています。

ただしトップページには条件付きの記載があります。「債務者様への通知は、返済期日が守られている限り絶対に行いません」。売掛先への通知をしないことは、入金の約定が守られていることを前提にしています。ここは契約書で確認しておく部分です。登記の扱いはファクタリングの債権譲渡登記とは？不要な会社と費用、2社間と3社間の違いはファクタリングの2社間と3社間の違い｜手数料と通知の有無にまとめています。

面談・来店の扱いと対面を希望した場合の費用

オンライン完結である点は公式FAQに繰り返し書かれています。「契約手続きもオンライン上で完結致しますので、ご訪問やご来店はございません」、「原則、対面の面談はありません。しかし、審査状況によっては、お電話でお話をお伺いする場合もございます。また、お客様がご希望する場合は、面談を実施しております」。

見落としやすいのが、対面を選んだ場合の費用です。トップページの注記に明記されています。

“＊対面形式をご希望の方は別途対応可能です。（対面時お客様負担：出張費実費＋事務手数料3万円）

つまり対面を希望すると、手数料とは別に3万円の事務手数料と出張費実費がかかります。額面100万円・手数料5パーセントの取引なら、手数料5万円に加えて3万円以上が乗る計算になります。オンラインで完結させることが、そのままコストの条件になっています。電話や面談の要否はファクタリングは電話なしで完結する？LINE対応も比較で各社を比べています。

PAYTODAYの累計実績と基準日

実績の公表値は、どこを見るかで数字が変わります。基準日が違うためです。

公表値	基準日	掲載場所
累計申込額 350億円突破	2026年9月	トップページの実績グラフ画像およびヒーロー画像
累計買取申込金額 300億円突破	2026年2月18日	公式ニュースリリース
累計買取申込金額 250億円突破	2025年7月28日	公式ニュースリリース
顧客の法人・個人種別構成	2021年7月末時点	トップページの円グラフ画像

実績を見るときは350億円（2026年9月）と300億円（2026年2月18日）を基準日とセットで読むのが正確です。前者はトップページの画像、後者は公式のニュースリリースです。リリースベースで追うなら250億円（2025年7月）から300億円（2026年2月）で、約7か月で50億円というペースになります。

なお、顧客の構成比を示す円グラフは2021年7月末時点のものです。累計申込額のグラフは2026年9月までを示しているので、同じ実績セクションの中で基準日が異なります。構成比を見るときは時点に注意してください。運営母体の規模で比べる場合はファクタリングの大手は？運営母体と実績の公表値で比較を参照してください。

オンライン完結の4社を同じ項目で並べる

PAYTODAYと条件が近い、オンライン完結・2社間中心の4社を同じ項目で並べます。

項目	PAYTODAY	OLTA	QuQuMo
手数料	1%〜9.5%	2%〜9%	1%〜（上限の掲載なし）
入金スピード	最短30分（FAQは最短1営業日以内）	24時間以内に見積回答、契約後は即日ないし翌営業日	最速2時間
買取可能額	10万円〜上限なし（FAQは上限下限なし）	上限・下限の設定なし	金額上限なし
必要書類	4点（決算書・入出金明細は必須ではない）	4点	2点
入出金明細の月数	直近6か月分以上	全金融機関口座の4か月分	記載なし
対象	法人・個人事業主・フリーランス	法人・個人事業主	法人・個人事業主

項目	PAYTODAY	ペイトナー
手数料	1%〜9.5%（変動）	一律10%
買取可能額	10万円〜上限なし	1万円〜／初回上限50万円、実績に応じて最大300万円
支払期日の条件	最大90日後の請求書まで	支払期日まで70日以内
対象	法人・個人事業主・フリーランス	個人事業主・フリーランス・一人法人

読み分けの軸は2つです。1つは手数料が変動か一律か。PAYTODAYは1パーセント〜9.5パーセントの変動で、ペイトナーは一律10パーセントです。一律は少額で読みやすく、変動は条件が揃うと下がります。もう1つは買取額の上限。ペイトナーは初回50万円という明確な上限がありますが、PAYTODAYは上限の設定がありません。数千万円単位の調達が必要なら、ここが分かれ目になります。

PAYTODAYが向かない場合

条件から素直に導けるものを挙げます。

それぞれの代わりになる選択肢はこちらです。土日の入金ならファクタリングは土日に使える？11社の受付時間を比較、3社間での手数料の下げ方なら法人のファクタリング｜3社間と必要書類を比較、注文書段階での資金化なら注文書ファクタリングとは？対応会社と建設業での使い方、担当者と相談しながら進めたいなら拠点のある会社を扱ったファクタリングは地域で選ぶ？東京・大阪・福岡の拠点を比較を見てください。

逆に支払期日が60日以上先の請求書を、オンラインだけで、上限なしの金額で売りたいという条件なら、PAYTODAYは当サイト掲載社のなかでも当てはまりやすい側です。

PAYTODAYのよくある質問

PAYTODAYは個人でも使えますか？

個人事業主とフリーランスは申込できますが、給与所得者としての個人は対象外です。公式FAQは「個人事業主の方の申込はできますが、個人の方は申込対象外です」としており、「個人の給与債権は買取対象外です」とも明記しています。個人事業主向けの選択肢は個人事業主のファクタリングは即日可能？対象と条件にまとめています。

創業1年未満でもPAYTODAYに申し込めますか？

申し込めます。公式FAQは「法人の創業1年未満の場合は、確定申告書の提出は不要です」としていて、トップページのFAQでは「その場合、直近の月次試算表をオンラインにてご提出ください」と代替書類が示されています。個人事業主についても確定申告書の提出は不要です。

PAYTODAYは土日祝に入金してくれますか？

営業時間は平日9:00〜17:00です。メールと問い合わせフォームは24時間受け付けています。入金については「※時間帯によって翌営業日になる場合がございます」という注記が付いています。週末をまたぐ予定があるなら、木曜までに書類を揃えて提出しておくと確実です。

他社でファクタリングを使っていてもPAYTODAYに申し込めますか？

申し込めます。公式FAQは「他社に譲渡された売掛債権でなければ申込可能です」としています。同じ債権を二重に売ることはできませんが、別の請求書であれば問題ありません。乗り換えや併用の条件はファクタリングの乗り換えは可能？他社利用中の申込条件を比較で各社を比べています。

売掛先が倒産したら支払う必要がありますか？

公式FAQは「売掛先が倒産してしまっても、お客様の支払義務はございません」としています。なお金融庁は、売主による債権の買戻しや買主による償還請求が行われる設計になっているものについては貸金業に該当するおそれがあるとしており、「契約書にノンリコース（中略）の規定があるかなどの形式的な要素だけでなく、経済的側面や実態に照らして判断されるもの」としています。契約書の確認点はファクタリングの契約書は？確認すべき条項と会社の選び方を参照してください。

一度に複数の請求書を申し込めますか？

公式FAQは「一度にご提出頂ける請求書の枚数は5枚となっております。それ以上の請求書買取をご希望の場合は、分割でお申込みください」としています。

PAYTODAYのAI審査とは何をしているのですか？

公式ページは「当社独自のAI審査システムで買取可否を判定します」「AI審査により、確実性の高い債権のみを買い取ることで」といった説明をしています。手数料の決定要素としては「売掛債権先の信用情報に加えて、お客様の利用状況や財務状況」が挙げられています。審査の重み付けや計算式そのものは、利用者が見られる範囲の外です。各社のAI審査の扱いはAIファクタリングとは？審査時間・手数料と個人事業主の可否で比べています。

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