ファクタリング会社とは？選び方と掲載11社の条件

「ファクタリングサービス」「ファクタリング会社とは」「ファクタリング会社一覧」。これらの検索は、どれもまずどんな事業者がいるのかを知りたいという段階で使われます。個別の会社名を調べる前の入口です。

この記事は、ファクタリング会社とはどういう事業者かを整理したうえで、当サイトが掲載している11社の条件を手数料・入金スピード・必要書類・取引形態・対象者という同じ項目で並べたものです。値はすべて各社の公式ページの記載をそのまま使っています。

ファクタリング会社とは？売掛債権を買い取る事業者

金融庁は、ファクタリングを次のように説明しています。

“一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。

つまりファクタリング会社とは、この買い取りを業として行っている事業者です。お金を貸すのではなく、売掛金という財産を買います。だから返済という概念がなく、担保も保証人も原則として求められません。

なお、給与を買い取ると称するサービスは、金融庁が貸金業に該当すると明言しています。当サイトはこれを掲載していません。掲載しているのは、法人・個人事業主が事業の取引で持っている売掛債権を対象としたサービスだけです。

ファクタリングサービスの仕組み（2社間と3社間）

ファクタリングサービスには2つの型があります。

両方の料率を公表しているアクセルファクターとトップ・マネジメントでは、3社間のほうが公表下限が低くなっています。アクセルファクターは2社間1.0％に対して3社間0.5％、トップ・マネジメントは2社間3.5％に対して3社間0.5％です。

仕組みの詳細はファクタリングの2社間と3社間の違いは？手数料と流れを比較で扱っています。

ファクタリング会社に登録の制度はない

金融庁が公開している「免許・許可・登録等を受けている事業者一覧」には、貸金業者・資金移動業者・前払式支払手段発行者・電子債権記録機関・暗号資産交換業者などが並びます。この一覧にファクタリング業という区分は置かれていません。

したがって、国の登録や許認可を根拠に安全性をうたう説明は、制度の作りと合いません。そうした表示を見かけたら、その表示自体が事実と違うことになります。

ただし、ファクタリングの形をとっていても経済的に貸付けと同じ機能を持つ取引は、貸金業に該当するおそれがあると金融庁は述べています。その場合は財務局または都道府県の登録が必要です。この線引きはファクタリングはやばい？違法性と注意点を条文で解説で詳しく扱っています。

運営母体で分かれる3つのタイプ

掲載11社を運営母体で分けると、3つに整理できます。どのタイプが優れているという話ではなく、条件の傾向が違います。

タイプ	該当する会社	条件の傾向
上場企業グループ	GMO BtoB早払い（GMOペイメントゲートウェイ・東証プライム）／labol（株式会社セレスの子会社）	対象や金額の条件が明確に区切られている。GMO BtoB早払いは法人のみ・1回100万円以上
一般社団法人	日本中小企業金融サポート機構	買取可能額に下限・上限を設けていない。必要書類2点
独立系の株式会社	アクセルファクター／QuQuMo／PAYTODAY／トップ・マネジメント／ビートレーディング／ベストファクター／OLTA／ペイトナー	料率の幅・取引形態・対象者の設定が会社ごとに大きく分かれる

選び方①手数料は下限だけでなく上限を見る

手数料の表記には3つのパターンがあります。

ビートレーディングだけは表記の形が違い、実績の平均値を出しています。2024年度実績で2者間が平均10.3％、3者間が平均6.8％です。下限でも上限でもなく平均なので、他社の「〇％〜」とは別の意味の数字になります。

手数料の考え方はファクタリング手数料の相場は？11社の公表値と計算方法で扱っています。

選び方②入金スピードは条件つきで読む

「最短30分」という表記は、審査に通ったあとの振込までの時間を指していることがほとんどです。申込から入金までの総時間ではありません。

会社	入金スピード（公式ページの記載）
PAYTODAY	最短30分（審査結果は最短15分〜24時間以内）
labol（ラボル）	審査後 最短30分／24時間365日 即時振込
アクセルファクター	最短2時間（審査は最短30分）
QuQuMo（ククモ）	最速2時間
トップ・マネジメント	最短2時間（審査は書類提出後最短30分）
ビートレーディング	最短2時間（ポータルサイト経由は最短50分との記載もあり）
日本中小企業金融サポート機構	最短3時間（審査結果は最短30分）
ペイトナー	審査後 最短即日
ベストファクター	最短即日〜3営業日程
OLTA クラウドファクタリング	24時間（1営業日）以内に見積回答、契約後は即日ないし翌営業日に振込
GMO BtoB早払い	債権買取の実行から最短2営業日（利用審査の結果も最短2営業日）

表を見て分かるのは、多くの会社が「審査」と「入金」を分けて書いていることです。両方の数字が出ている会社なら、合計がおおよその所要時間になります。その日のうちに必要なら、申込の時間帯も含めて事前に電話で段取りを決めておくと確実です。

選び方③必要書類の点数

会社	必要書類（公式ページの記載）	点数
QuQuMo（ククモ）	請求書・通帳	2点
ビートレーディング	売掛金に関する書類（請求書等）／口座の入出金明細2か月分	2点
日本中小企業金融サポート機構	口座の入出金履歴（直近3か月分）／売掛金に関する書類	2点
アクセルファクター	請求書／通帳3か月分／本人確認書類	3点
labol（ラボル）	本人確認書類／請求書／取引を示すエビデンス	3点
ペイトナー	支払期日が確定している請求書／口座入出金明細／（初回のみ）顔写真付き身分証	3点
トップ・マネジメント	本人確認書類／成因資料／売掛先との取引が確認できる資料	3点
ベストファクター	【審査時】本人確認書類／通帳／請求書等　【契約時】納税証明書・印鑑証明書・登記簿謄本	審査3点＋契約3点
PAYTODAY	本人確認書類／請求書／直近6か月以上の入出金明細／昨年度決算書　※決算書と入出金明細は必須ではないとの注記あり	4点
OLTA クラウドファクタリング	本人確認書類／請求書／全金融機関口座の入出金明細4か月分／昨年度決算書	4点
GMO BtoB早払い	【利用審査】決算書2期分・試算表・取引基本契約書等／【買取実行】見積書・発注書・請求書・検収書等	利用審査＋買取実行

点数だけを見ると2点の3社が有利ですが、中身も見ておく価値があります。ビートレーディングと日本中小企業金融サポート機構は決算書を求めていません。一方、PAYTODAY・OLTA・GMO BtoB早払いは決算書が入ります。創業まもない場合や決算書を出したくない場合は、この差が効きます。

書類の中身の比較はファクタリングの必要書類は？11社の点数と中身を比較、請求書だけで足りるかは請求書だけでファクタリングは使える？通帳・決算書の扱いで扱っています。

選び方④取引形態と買取可能額

会社	取引形態	買取可能額（公式ページの記載）
アクセルファクター	2社間・3社間の両方	最大1億円（下限は記載なし）
日本中小企業金融サポート機構	2者間・3者間の両方	下限・上限なし（1万円〜2億円の実績）
ビートレーディング	2者間・3者間の両方	上限なし（1万円〜7億円の買取実績）
ベストファクター	2社間・3社間の両方	30万円〜1億円（売掛先1社につき）
トップ・マネジメント	2社間・2.5社間・3社間	記載なし
QuQuMo（ククモ）	2社間（取引先への通知なし）	金額上限なし（下限は記載なし）
PAYTODAY	2社間	トップページは10万円〜上限なし、FAQでは上限下限なし
OLTA クラウドファクタリング	2社間（取引先への通知は不要）	上限・下限の設定なし
labol（ラボル）	2者間	1万円〜（上限は記載なし）
ペイトナー	取引先に知られない方式	1万円〜／初回上限50万円、実績に応じて最大300万円まで
GMO BtoB早払い	二者間（取引先への通知は原則不要）	1回あたり合計100万円以上（スポットタイプは300万円以上）

金額の下の方と上の方で、選べる会社が変わります。数万円から十数万円の請求書なら、1万円からを明示しているlabol・ペイトナー・日本中小企業金融サポート機構・ビートレーディングが候補になります。逆に100万円を下回るとGMO BtoB早払いは対象外になり、300万円未満ではベストファクターの下限30万円が効いてきます。

選び方⑤法人のみか個人事業主も使えるか

対象の区分	会社	公式ページの記載
法人のみ	GMO BtoB早払い	法人のみ（個人事業主は利用不可）
個人事業主・フリーランス向け	labol（ラボル）／ペイトナー	labol：フリーランス・個人事業主／ペイトナー：個人事業主・フリーランス・一人法人
法人・個人事業主の両方	アクセルファクター／QuQuMo／ビートレーディング／ベストファクター／OLTA	法人・個人事業主（アクセルファクターは業種不問と明記）
法人・個人事業主＋フリーランスを明記	PAYTODAY／トップ・マネジメント	PAYTODAY：法人・個人事業主・フリーランス（開業直後も可）／トップ・マネジメント：法人・個人事業主・フリーランス
売掛先の条件が付く	日本中小企業金融サポート機構	法人・個人事業主（売掛先が法人であること）

この区別は売掛先が個人・個人事業主でも使える？11社の条件、フリーランス向けの条件はフリーランスのファクタリングは？使える会社と審査条件で扱っています。

審査通過率を公表している会社は2社

11社のうち、審査通過率を自社で公表しているのは2社です。

当サイトは、公表していない会社について他媒体で流通している数値を転載していません。この2社の数値も、各社が自社のページに載せているものをそのまま引いています。

審査の考え方はファクタリングの審査が甘い会社はある？条件を比較、通過率を掲げる表示の見方はファクタリングに審査なしはある？100％通る業者の見方で扱っています。

掲載11社を同じ項目で並べる

ここまでの軸をまとめた一覧です。値はすべて各社の公式ページの記載のままで、当サイトが言い換えたり丸めたりしたものはありません。

主要ファクタリング比較

会社	手数料	最短入金	対象	必要書類
株式会社No.1	2社間0.5〜15%／3社間0.5〜5%	最短30分	法人・個人事業主	2点〜	公式
イージーファクター	2〜8%	最短60分	法人・個人事業主	3点	公式
ファクタープラン	記載なし（LPは1.8〜8%）	最短即日	法人のみ	2点＋契約時4点	公式
アクセルファクター	2社間1.0%〜／3社間0.5%〜	最短2時間	法人・個人事業主	3点	公式
日本中小企業金融サポート機構	1.5%〜	最短3時間	法人・個人事業主	2点	公式
QuQuMo（ククモ）	1%〜（上限非公表）	最速2時間	法人・個人事業主	2点	公式
PAYTODAY	1〜9.5%	最短30分	法人・個人事業主	4点	公式
labol（ラボル）	一律10%	最短30分	フリーランス・個人事業主	3点	公式
ペイトナーファクタリング	一律10%＋振込手数料330円	最短即日	個人事業主・法人	3点	公式

PR／表内の「公式」は提携リンクです。クリックしても利用条件は変わりません。掲載順と評価の決め方は掲載基準・評価方法で公開しています。

それぞれの会社ページには、運営会社・所在地・設立年月まで含めた詳細を載せています。ファクタリング会社一覧から各社のページに移動できます。

当サイトの総合評価はどう決めているか

一覧ページの星の数は、各社が公式に公表している事実だけを5項目で採点した合計値です。編集部の印象や、利用者アンケートによるものではありません。

評価項目	採点方法
①手数料の低さ（公表下限値）	1.0％以下＝1.0点／2.0％以下＝0.8点／3.5％以下＝0.6点／それ以外・一律料率＝0.4点
②入金スピード（公称最短値）	1時間以内＝1.0点／2〜3時間＝0.8点／即日＝0.6点／翌営業日以降＝0.4点
③手続きの手軽さ	書類2点かつ面談原則不要＝1.0点／書類3点程度でオンライン完結＝0.8点／書類4点以上でオンライン完結、またはオンライン面談必須＝0.6点／対面面談必須＝0.4点
④対応の幅（対象・取引形態）	法人・個人事業主の双方に対応し2社間／3社間の両方を扱う＝1.0点／双方に対応するが2社間のみ＝0.8点／対象が法人のみ、または個人事業主のみ＝0.6点
⑤情報開示の姿勢	手数料の上下限・買取可能額・審査通過率の3項目をすべて開示＝1.0点／2項目＝0.8点／1項目＝0.6点／手数料の下限のみ＝0.4点

当サイトはアフィリエイトプログラムにより収益を得ていますが、報酬の有無や金額によって総合評価の点数や掲載順位を操作することはありません。また、口コミ機能は現在準備中で、当サイトに寄せられた口コミは全社0件です。件数を水増しした表示は行っていません。算出ルールの全文は掲載基準・評価方法で公開しています。

ファクタリング会社を選ぶときに気をつけたい表示

最後に、公的な資料から言える注意点を3つ挙げます。

また、手数料の水準について金融庁・消費者庁・中小企業庁が公表している統計はありません。当サイトが「2社間なら何％から何％」という断定を書かないのは、この理由によります。詐欺・悪質業者の手口はファクタリング詐欺の手口は？闇金との見分け方で扱っています。

ファクタリング会社に関するよくある質問

ファクタリング会社とはどういう会社ですか？

事業者が持っている売掛債権を期日前に買い取る事業者です。金融庁は、ファクタリングを「法的には債権の売買（債権譲渡）契約です」と説明しています。お金を貸すのではなく財産を買う取引なので、返済という概念がありません。

ファクタリング会社の一覧はどこで見られますか？

当サイトの会社一覧ページで、掲載11社の総合評価・手数料・入金スピード・審査通過率を並べています。各社のページには運営会社・所在地・必要書類・取引形態まで載せています。

ファクタリング会社はどうやって選べばいいですか？

実際に比べられる軸は5つです。手数料の下限と上限、最短入金、必要書類の点数、取引形態（2社間か3社間か）、対象者（法人のみか個人事業主も可か）。金額が小さければ一律料率の会社、売掛先に知らせてよいなら3社間に対応している会社、決算書を出したくなければ書類2点の会社、という形で絞れます。

ファクタリング会社は登録を受けているのですか？

金融庁の「免許・許可・登録等を受けている事業者一覧」にファクタリング業という区分は置かれていません。ただし、ファクタリングが貸金業に該当する場合には財務局または都道府県の登録が必要になります。

手数料がいちばん安いファクタリング会社はどこですか？

公表されている下限で見ると、3社間の0.5％（アクセルファクター／トップ・マネジメント）が最も低い値です。ただし下限は特定の条件で出る数字です。アクセルファクターの場合、3社間0.5％は利用額2,000万円以上の区分に置かれています。実際に適用される料率は審査結果によって決まります。

個人事業主でも使えるファクタリング会社はありますか？

11社のうち、法人のみとしているのはGMO BtoB早払いだけです。labolとペイトナーは個人事業主・フリーランス向けを掲げています。ただし、日本中小企業金融サポート機構のように売掛先が法人であることを条件としている会社もあるため、請求書の宛名もあわせて確認してください。

ファクタリング会社の口コミはどこで見られますか？

当サイトの口コミ機能は現在準備中で、寄せられた口コミは全社0件です。件数を水増しした表示は行っていません。各社が自社のページに掲載している利用者の声の形式については、口コミ記事のほうで扱っています。

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