他社利用中でもファクタリングは使える？11社の条件

「ファクタリング 他社利用中」で検索する人が知りたいのは、乗り換えの話ではないことが多いです。A社の取引が残っているまま、B社にも並行して申し込めるのか。これが実際の関心事です。

この記事では、掲載11社とレゾナスの公表内容から、併用を受けると書いている会社とその線引きを集めました。二重譲渡になるのはどの場合か、債権譲渡登記が入っていると他社から何が見えるのかも、条文まで戻って確かめています。

他社利用中でもファクタリングは使えるのか

結論としては使えます。ファクタリングは売掛債権の売買なので、融資のように「借入残高がいくらあるか」を総量で縛る仕組みがありません。A社に売った請求書とB社に売る請求書が別のものであれば、同時に走らせることができます。

ただし公式に「申し込めます」と書いている会社は5社で、残りは併用そのものを設問として置いていません。書いている5社の文言を並べると、同じ「可」でも中身が違うことが分かります。

申込を受けると書いている5社の文言

“お申し込みいただけます。既に他社様のサービスをご利用中の場合でも、弊社へ売却される売掛債権（請求書）が別のものであれば、並行してご利用いただくことが可能です。

“はい。他社に譲渡された売掛債権でなければ申込可能です。

“はい、ご利用いただけます。ただし、二重譲渡に該当するため、同一売掛債権を複数社に売却することはできません。

“以下のケースであれば、ご利用いただけます。・異なる売掛先の売掛金を用意できる場合／・同じ売掛先の別の売掛金を用意できる場合

日本中小企業金融サポート機構だけが、どの債権なら通るのかを箇条書きで分解しています。「異なる売掛先」と「同じ売掛先の別の売掛金」の2つを並べているので、売掛先が1社しかない事業者でも、別の月の請求書なら申し込めることが読み取れます。

同じ請求書を2社に売ると二重譲渡になる

併用で絶対に越えてはいけない線が、同じ請求書を複数の会社に売ることです。これは二重譲渡にあたります。

“既に他社様へ売却済みの同一の請求書を、弊社へ重ねて売却することは「二重譲渡」にあたり、法令違反となりますので固くお断りいたします。

なぜ問題になるのかは、民法の対抗要件の規定を見ると分かります。

“債権の譲渡（現に発生していない債権の譲渡を含む。）は、譲渡人が債務者に通知をし、又は債務者が承諾をしなければ、債務者その他の第三者に対抗することができない。

“前項の通知又は承諾は、確定日付のある証書によってしなければ、債務者以外の第三者に対抗することができない。

譲渡そのものは当事者の合意で成立します。ただし売掛先や他の債権者に対して「自分が債権者だ」と主張できるかは別で、通知か承諾の先後で決まります。同じ請求書を2社に売ると、どちらが先に対抗要件を備えたかで優劣が決まり、負けたほうの会社は回収できません。ビートレーディングが審査に落ちる理由として「二重譲渡の可能性がある」を挙げているのは、ここを警戒しているからです。

線引きが請求書単位か金額単位かで結論が変わる

ここがこの記事でいちばん重要な分岐です。公表されている文言をよく読むと、2つの立場があります。

レゾナス・ベストファクター・PAYTODAY・日本中小企業金融サポート機構は、「同一の請求書」「同一売掛債権」「他社に譲渡された売掛債権」という言い方をしています。請求書そのものが単位です。

ペイトナーだけが違う書き方をしています。

“はい、ご利用いただけます。ただし、他社にまだ買い取られていない金額の範囲内でのお申し込みをお願いいたします。

これが成り立つ理由を、ベストファクターが自社の解説ページで書いています。「売掛金を含む債権は、その性質上、額面の一部だけを譲渡（売却）することもできるため」というものです。labolも「1万円から、請求書の一部だけの買取も可能」としています。債権は分けて売れるので、100万円の請求書のうち他社が40万円分を買っているなら、残りの60万円分はまだ誰のものでもない、という理屈です。

同じ会社で追加申請できるか

他社との併用ではなく、同じ会社に続けて出す場合の条件も公表されています。

“はい、ご利用可能枠・請求書金額の範囲内であれば、同じ請求書で追加申請が可能です。ただし、すでに全額ペイトナーで利用済みの請求書を、再度ご利用いただくことはできません。

レゾナスは3つのパターンを挙げています。新しい売掛先の請求書、すでに一度審査を通過している売掛先の別の請求書、そして前回の申し込みが完了（入金）する前の追加です。3つ目について「『追加で別の請求書も送りたい』という場合も受け付けております」としています。

同じ売掛先でも支払期日が違う請求書なら追加できる、というのがレゾナスの説明です。「複数の売掛先への請求書はもちろん、同じ売掛先であっても異なる支払い期日の請求書であれば、追加でお申し込みを承っております」とあります。

債権譲渡登記が入っていると他社から見えるのか

併用を考えるときに気になるのが、A社での取引がB社から見えるのかどうかです。答えはA社が債権譲渡登記を入れているかどうかで変わります。ベストファクターが、この因果関係をいちばん詳しく書いています。

“ファクタリング会社はファクタリングの申込について、二重譲渡されている債権でないかを確認するため、必ず法務局の登記原簿を参照します。…法務局へ登記すると債権譲渡の事実が公開されアクセス可能情報となります。アクセス可能情報とは、法務局よりその情報を取得したい第三者が居れば知られてしまうという事です。

つまり登記が入っていれば他社から見え、登記留保なら見えないということです。そして同社は、登記を外す選択についてこうも書いています。

“完全に秘密を保ちたい契約者様に対しては、債権譲渡登記をせずにファクタリング契約を行うこともできますが、二重譲渡リスクという面よりファクタリング手数料が高くなる傾向があります。

会社	債権譲渡登記の方針	他社から見えるか
PAYTODAY	弊社では債権譲渡登記を行っておりません	登記原簿には出ない
QuQuMo	債権譲渡登記の設定不要／履歴に残りません	登記原簿には出ない
GMO BtoB早払い	原則登記はしておりません	登記原簿には出ない
レゾナス	原則として不要。高額や審査結果により例外的に登記を依頼する場合あり	例外のときは出る
アクセルファクター	必須ではない。審査結果によっては設定を依頼する場合あり	設定時は出る
ベストファクター	通常は二重譲渡の対抗要件として登記を行う	既定では出る

個人事業主には「登記で見える」という論点がない

見落とされがちですが、債権譲渡登記ができるのは譲渡人が法人の場合だけです。

“この法律は、法人がする動産及び債権の譲渡の対抗要件に関し民法（明治二十九年法律第八十九号）の特例等を定めるものとする。

“○ 譲渡人は，法人のみに限定されています。

個人事業主やフリーランスが請求書を売る場合、そもそも登記という手段が使えません。したがって「登記で他社に見えてしまう」という心配は、個人事業主には最初から存在しません。代わりに各社が見るのは、入出金明細に残る他社からの入金や他社への送金のほうです。OLTAが全金融機関口座の入出金明細を4か月分求めているのは、その幅がいちばん広い例です。

登記そのものの仕組みは債権譲渡登記を整理した記事、個人事業主の資金調達全般は個人事業主の資金調達方法の記事にまとめています。

二重譲渡が起きたとき売掛先は何をするのか

万一、同じ債権について複数の通知が届いた場合、売掛先（債務者）がどう判断するかを法務省が説明しています。

“双方の通知が債権譲渡登記の登記事項証明書を交付してされたものであるときは、当該証明書に記載された登記の日時により、登記の先後関係を確認した上、先にされた登記において譲受人とされている者を債権者として取り扱うこととなります。

登記には年月日だけでなく時刻まで記録されます。登記と通常の通知が競合した場合は、登記の日時と通知が到達した日時の先後で優劣が決まります。つまり先に動いた会社が勝ち、後の会社は回収できません。こうなると売掛先を巻き込むことになり、取引関係そのものに影響します。

併用すると審査は遅くなるのか

「可」とだけ書かれていると見落としがちですが、速さについて予告している会社があります。

“※すでに他社ファクタリングをご利用中の方は、審査に通常よりお時間をいただく場合がございます。あらかじめご了承ください。

このサービスは「審査結果は最短10分」「お申込みから入金まで最短40分」を掲げています。その同じ画面に上の注記があるので、他社利用中は最短40分という前提から外れると読むのが素直です。急いでいるときほど、速さを売りにしたサービスに併用で出すとかえって時間がかかる、ということが起こります。

レゾナスは別の形で予告しています。「お申し込み内容の確認のため、担当者よりお電話にて現在の利用状況をヒアリングさせていただく場合がございます」とあり、同社は電話での確認が完了しないと審査を終えられないとも書いています。併用であることを隠しても、どのみち聞かれるということです。

併用は手数料に影響するのか

PAYTODAYは、手数料の決め方のなかに利用状況を入れています。

“1%からで上限9.5%です。手数料は、売掛債権先の信用情報に加えて、お客様の利用状況や財務状況に基づき決定しております。

トップ・マネジメントは、審査で重視する要素として「現在及び過去におけるファクタリング会社の利用歴」を挙げています。赤字決算や税金の滞納は見ないとしながら、ファクタリングの利用歴は見る、という組み立てです。

ペイトナーは、自社での未払いが残っている状態での申請について、審査で通りやすくするポイントとして「利用している申請分をお支払いしてから申請する」を挙げています。他社との併用そのものではありませんが、支払いが終わっていない取引を抱えたまま出すと不利になるという点は共通します。

利用枠は会社ごとに別か、売掛先ごとか

併用で「いくらまで調達できるのか」を決めるのが枠です。枠の持ち方は3通りに分かれます。

枠の単位	会社	公表されている内容
利用者ごと	ペイトナー	初回のご利用可能枠は「最大50万円」。拡大の上限は、最大300万円
利用者ごと	レゾナス	最短で2回目の申し込みから、初回の1.2倍〜2倍程度に拡大するケースが一般的
利用者ごと	GMO BtoB早払い	決定した買取限度内で繰り返しご利用OK
売掛先ごと	ベストファクター	売掛先1社につき1億円まで
売掛先ごと	電ふぁく（トップ・マネジメント）	3億円まで（売掛先1社に対しての上限は1億円まで）
枠を置かない	ビートレーディング／PAYTODAY／日本中小企業金融サポート機構ほか	買取可能金額に上限下限を設けていない

枠を持っている3社でも、他社の利用を自社の枠に反映すると書いた会社はありません。枠は会社ごとに別腹だと考えてよいことになります。

ただしレゾナスは、枠の行き着く先を売上に紐づけています。「お取引を数回繰り返すことで、最終的には『貴月の最高売上高』に近い金額まで枠を広げることが可能です」とあり、同じ回答のなかで「上限の制限はなく、下限は50万円から」とも書かれています。併用の総額を考えるときは、月商が実務上の目安になると読んでおくのが現実的です。

枠が売掛先ごとの2社では、同じ売掛先に集中させると先に天井に当たります。売掛先が1社に偏っている事業者は、この2社では枠の設計が効いてきます。

主要ファクタリング比較

会社	手数料	最短入金	対象	必要書類
株式会社No.1	2社間0.5〜15%／3社間0.5〜5%	最短30分	法人・個人事業主	2点〜	公式
イージーファクター	2〜8%	最短60分	法人・個人事業主	3点	公式
ファクタープラン	記載なし（LPは1.8〜8%）	最短即日	法人のみ	2点＋契約時4点	公式
アクセルファクター	2社間1.0%〜／3社間0.5%〜	最短2時間	法人・個人事業主	3点	公式
日本中小企業金融サポート機構	1.5%〜	最短3時間	法人・個人事業主	2点	公式
QuQuMo（ククモ）	1%〜（上限非公表）	最速2時間	法人・個人事業主	2点	公式
PAYTODAY	1〜9.5%	最短30分	法人・個人事業主	4点	公式
labol（ラボル）	一律10%	最短30分	フリーランス・個人事業主	3点	公式
ペイトナーファクタリング	一律10%＋振込手数料330円	最短即日	個人事業主・法人	3点	公式

PR／表内の「公式」は提携リンクです。クリックしても利用条件は変わりません。掲載順と評価の決め方は掲載基準・評価方法で公開しています。

他社で否決された請求書をもう一度出せるか

他社で断られた債権を別の会社に持ち込むことについて、明文で受けているのは2社です。

“そのため、他社の審査に落ちてしまった方でも、弊社でご契約いただいた方は多くいらっしゃいます。まずは一度ご相談ください。

“銀行融資や他社の審査などで断られてしまった法人様や個人事業主様でも、弊社では専任の担当者がお電話で直接事情を伺い、柔軟に審査いたします。

ペイトナーは自社で落ちた場合について「審査に通らなかった場合でも、別の請求書であらためてご申請いただけます」としています。同じ請求書をもう一度ではなく、別の請求書で、という案内です。

2回目以降の条件はどう変わるか

併用を考える前に、いま使っている会社でリピートしたほうが早いこともあります。6社が2回目以降の扱いを公表しています。

会社	書類が減るか	手数料は変わるか
レゾナス	本人確認書類は原則不要。請求書と口座明細は毎回必要	毎回審査のため記載なし
ペイトナー	本人確認書類は初回のみ	利用回数に関わらず一律10％
GMO BtoB早払い	2回目以降の買取時は証憑類の提出のみ	記載なし
ビートレーディング	必要書類が少なくなる場合もある	抑えてご利用いただける場合もある
電ふぁく（トップ・マネジメント）	2回目以降は手軽な手続きのみ	与信スコアが上がると利用手数料が引き下げられる
日本中小企業金融サポート機構	記載なし	FACTOR⁺Uはポイント付与（1ポイント＝1円・上限は買取金額の5％）

注意したいのは、リピートで手数料が下がると明言しているのは電ふぁくだけという点です。ビートレーディングは「場合もございます」という書き方で、ペイトナーは「利用回数に関わらず一律10％」と明確に据え置きです。「使い続ければ安くなる」と一般化はできません。

併用より乗り換えが向く場合

並行して使うのではなく、1社にまとめたほうがいい場合もあります。手数料の支払いが複数に分散していて全体の負担が見えにくくなっているときや、入金と送金のスケジュールが重なって資金繰りの管理が重くなっているときです。

乗り換えや一本化を公表しているのは2社です。アクセルファクターは「ご状況に応じて、乗り換え・買取の一本化のご提案をさせていただきます」としており、掲載社のなかで「一本化」という語を使っているのはここだけです（2026年9月23日時点の確認）。電ふぁく（トップ・マネジメント）は「他社のファクタリングサービスからのお乗り換えにも柔軟に対応しております」としています。

乗り換えそのものの条件は乗り換えを扱った記事に分けてあります。この記事は併用、あちらは乗り換え、という役割分担です。どちらをしたいかで、手を挙げている会社が入れ替わります。

他社利用中の申込に関するよくある質問

他社のファクタリングを利用中でも申し込めますか？

申し込めます。公式に明記しているのはペイトナー、レゾナス、PAYTODAY、ベストファクター、日本中小企業金融サポート機構の5社です。いずれも、他社に売った請求書と別の請求書であることが条件です。

同じ請求書を2社のファクタリングに出すとどうなりますか？

二重譲渡になります。レゾナスは「法令違反となりますので固くお断りいたします」、ベストファクターは「同一売掛債権を複数社に売却することはできません」としています。民法467条により対抗要件の先後で優劣が決まるため、後から譲り受けた会社は回収できなくなります。

ファクタリングの併用は何社まで可能ですか？

社数の上限を定めた会社はありません。縛るのは社数ではなく、売れる債権が残っているかどうかです。レゾナスは枠の行き着く先を「貴月の最高売上高」に近い金額としており、これが実務上の目安になります。

他社で使っていることはファクタリング会社に分かりますか？

他社が債権譲渡登記を入れている場合は、登記原簿を見れば分かります。ベストファクターは「二重譲渡されている債権でないかを確認するため、必ず法務局の登記原簿を参照します」と書いています。登記を行わない方針の会社で取引していれば登記原簿には出ませんが、入出金明細の提出を求められるため、口座の動きからは見えることになります。

個人事業主でもファクタリングを併用できますか？

できます。なお債権譲渡登記は譲渡人が法人の場合に限られるため、個人事業主には「登記で他社に知られる」という論点がそもそもありません。確認されるのは入出金明細のほうになります。

併用すると手数料は高くなりますか？

PAYTODAYは手数料を「売掛債権先の信用情報に加えて、お客様の利用状況や財務状況に基づき決定しております」としています。トップ・マネジメントも審査で重視する点に「現在及び過去におけるファクタリング会社の利用歴」を挙げています。料率に反映されうると考えておくのが現実的です。

併用と乗り換えはどちらがいいですか？

別々の請求書を並行して回したいなら併用、支払いが分散して管理が重くなっているなら乗り換えです。併用を明記しているのは5社、乗り換え・一本化を明記しているのはアクセルファクターと電ふぁくで、手を挙げている会社が違います。

併用と乗り換えについて詳しく知りたい方へ

• ファクタリングの乗り換えは可能？他社利用中の申込条件
• 債権譲渡登記とは？費用と登記不要の会社
• ファクタリングの審査が緩いとは？条件で分解する
• 必要書類を11社で比べる
• 手数料の水準を11社の公表値で比べる
• 将来債権ファクタリングと注文書買取の違い
• ファクタリング会社の選び方と掲載11社の条件
• 資金繰りが厳しいときの選択肢