ファクタリングの申込みの流れ｜11社のステップを比較

ファクタリングを初めて使うとき、いちばん不安なのは「申し込んだあと何が起きるのか」が見えないことです。各社のページには「3ステップ」「最短30分」といった言葉が並びますが、同じ3ステップでも、その3つに何を数えているかは会社ごとに違います。

この記事では、当サイトに掲載している11社とえんナビの公開ページから、申込みから入金までの工程・受付時間・契約方法・確認電話の有無を拾い出して並べました。数字の大小ではなく、その数字が何を指しているかを揃えて比べられる形にしています。

申込みから入金までは、どの会社も大きく5工程

会社ごとに呼び名も区切り方も違いますが、利用者がやることに置き換えると工程は共通しています。上の図のとおり、①申込み ②書類提出 ③審査結果の提示 ④内容確認 ⑤契約と入金の5つです。

このうち④の内容確認は、対面の面談で行う会社と、電話で行う会社と、行わない会社に分かれます。「面談なし」をうたっている会社でも電話確認があることは珍しくないので、④があるかどうかは会社を選ぶ前に見ておく価値があります。

工程	利用者がすること	つまずきやすいところ
①申込み	フォームに社名・氏名・連絡先などを入力する	入力項目は1〜12と幅があり、金額を聞かれる会社と聞かれない会社がある
②書類提出	請求書と口座の入出金明細を送る	明細の必要月数が1〜6か月と会社ごとに違う
③審査結果	提示された買取金額と手数料を確認する	「書類がすべて揃った時点」が審査の起点になる
④内容確認	代表者本人が電話に出る、または面談する	連絡がつかないと先に進まない
⑤契約・入金	電子契約に同意し、着金を確認する	契約が夕方以降になると翌営業日の反映になることがある

公式のステップ数は3〜9。数え方で見かけが変わる

いちばん多いのは3ステップで、ビートレーディング・ベストファクター・日本中小企業金融サポート機構・QuQuMo・ペイトナーなどが採用しています。一方でトップ・マネジメントは5〜6ステップ、ペイトナーはプロダクト内の操作手順として9ステップを公開しています。

ここで効いてくるのが「書類提出」をどこに置いているかです。独立したステップとして立てているのはトップ・マネジメント（オンライン完結の案内ページ）とペイトナー（流れの案内ページ）の2つで、ほかの会社は「申込み」か「審査」の中に吸収しています。3ステップだから手間が少ない、とは読めません。

会社	ステップ数	数え方の特徴
ビートレーディング	3	相談・ポータル・法人向けの3系統すべて3ステップ。契約と入金を1つにまとめている
ベストファクター	3	「スピード審査」と「本審査」の2段審査を示す数少ない会社。書類提出は本審査に内包
日本中小企業金融サポート機構	3	入金を独立ステップにせず、3つめの「契約」の説明文の中で触れている
QuQuMo	3	審査にあたる工程を「お見積り」と呼ぶ。各ステップに所要時間（10分・30分・1時間）を併記
ペイトナー	3／4／9	トップは3、流れの案内は4、プロダクト内の操作手順は9。同じ流れを3通りで説明している
レゾナス	4／5	トップは4、よくある質問は5。確認電話を独立ステップに置いている
PAYTODAY	4	「契約」を独立ステップにしておらず、4つめの入金の説明文に「ご契約完了後は」と出てくる
トップ・マネジメント	5／6	面談を独立ステップに置く唯一の会社。オンライン完結の案内では書類送付も独立させて6
OLTA	番号なし	申込みを「請求書／決算書一式・税務申告内容／入出金明細／お客様情報登録」の4項目を埋める形で設計
GMO BtoB早払い	記載なし	流れを図版で示しており、工程名は公開ページの本文に出てこない

同じ「最短30分」でも、指しているものが違う

申込みの流れでいちばん誤解が生まれやすいのが、各社が掲げている「最短◯分」です。これは審査結果までを指す会社と、入金までを指す会社に分かれます。さらにベストファクターの「最短5分」は、電話で買取額を口頭で案内するまでの時間として書かれています。

会社の表示	指しているもの	併記されている条件
ビートレーディング 最短10分／30分	審査結果の提示	必要書類を提出してから。10分はポータル経由、30分は担当者経由
ビートレーディング 最短50分／2時間	入金	50分は300万円未満・ポータル、2時間は300万円以上・相談経由
ベストファクター 最短5分	電話での買取額の案内	入金は「最短即日〜3営業日程」と別に書かれている
トップ・マネジメント 最短30分	審査	必要書類を提出してから。午前中の申込みを勧めている
日本中小企業金融サポート機構 最短30分／3時間	審査結果／入金	書類の準備状況や契約手続きの進行で変動する旨の注記あり
FACTOR＋U 最短10分／40分	審査結果／入金	契約が17時以降だと翌営業日の反映になる場合がある
レゾナス 最短30分〜2時間	初期審査	「書類がすべて揃った時点」が審査の起点
PAYTODAY 最短30分	着金	流れの欄では審査結果が「最短15分〜、24時間以内」
QuQuMo 最短2時間	入金	「必要書類がそろっている前提」と明記
labol 最短30分	審査後の振込	振込は24時間365日だが、審査は常時ではないとの注記あり
OLTA 24時間以内	審査回答	契約完了後は即日または翌営業日に振込
GMO BtoB早払い 最短2営業日	利用審査の回答／買取後の入金	初回は利用審査と買取審査の2段になる

ベストファクターは、2026年9月の自社の成績として「即日振込実行率 47.8％」を公開しています。最短値と実際の分布は別物だという前提で読むのが現実的です。手数料の水準についてはファクタリングの手数料、金利との違いはファクタリングは金利ではない？で詳しく扱っています。

面談の代わりに「確認電話」がある会社がある

オンライン完結をうたう会社でも、審査の過程で代表者本人に電話が入ることがあります。これを必須だと明文で書いているのはレゾナスとOLTAの2社で、トップ・マネジメントはZoomでの面談を必須としています。

“何度お電話を差し上げても繋がらない場合や、お電話での確認を拒否された場合は、誠に恐れ入りますがお申し込みを取り下げとさせていただきます。

レゾナスは申込フォームの携帯電話番号の欄に「スタッフより内容確認のお電話を差し上げます。日中おつながりになりやすい番号をご入力ください」と添えており、申し込む前から電話があることを予告している数少ない会社です。OLTAも「ヒアリングでお話をお伺いさせていただくことは必須となっております」として、代表者の携帯番号に連絡する旨を案内しています。

申込みやすさで11社を比べる

各社の手数料・入金スピード・必要書類の点数は下の表にまとめています。会社ごとの条件の詳細はファクタリング会社とは？選び方と掲載11社の条件もあわせてご覧ください。

主要ファクタリング比較

会社	手数料	最短入金	対象	必要書類
株式会社No.1	2社間0.5〜15%／3社間0.5〜5%	最短30分	法人・個人事業主	2点〜	公式
イージーファクター	2〜8%	最短60分	法人・個人事業主	3点	公式
ファクタープラン	記載なし（LPは1.8〜8%）	最短即日	法人のみ	2点＋契約時4点	公式
アクセルファクター	2社間1.0%〜／3社間0.5%〜	最短2時間	法人・個人事業主	3点	公式
日本中小企業金融サポート機構	1.5%〜	最短3時間	法人・個人事業主	2点	公式
QuQuMo（ククモ）	1%〜（上限非公表）	最速2時間	法人・個人事業主	2点	公式
PAYTODAY	1〜9.5%	最短30分	法人・個人事業主	4点	公式
labol（ラボル）	一律10%	最短30分	フリーランス・個人事業主	3点	公式
ペイトナーファクタリング	一律10%＋振込手数料330円	最短即日	個人事業主・法人	3点	公式

PR／表内の「公式」は提携リンクです。クリックしても利用条件は変わりません。掲載順と評価の決め方は掲載基準・評価方法で公開しています。

申込フォームで最初に聞かれることは会社ごとに違う

入力項目の数は1項目から12項目まで開きがあります。PAYTODAYとペイトナーはメールアドレスだけで登録でき、レゾナスは会社名・代表者名・携帯番号・メールの4項目のみ。一方でトップ・マネジメントとビートレーディングは12項目を聞きます。

会社	項目数	最初に聞かれること・特徴的な項目
PAYTODAY	1	メールアドレスのみ。別の査定ツールで「利用回数（初回／リピーター）」を聞く
ペイトナー	1	メールアドレスのみ。申請の途中で資金用途の入力とSMS認証がある
QuQuMo	3	メールとパスワード。LINE登録・Google登録も選べる
レゾナス	4	会社名・屋号→代表者氏名→携帯番号→メール。金額欄がない
ベストファクター	8	債権額→法人か個人か→売掛先の会社規模（上場／大規模／中小／公共機関／個人事業）
日本中小企業金融サポート機構	2問＋8	調達希望額と手持ちの売掛金の2問で概算を出し、手数料を見るには8項目のフォーム
えんナビ	10	法人か否か→売掛先が法人か否か→必要金額→資金調達希望日（即日／即日以降）
ビートレーディング	12	調達希望金額→契約希望方法（2者間／3者間／注文書／診療・介護報酬債権）
トップ・マネジメント	12＋添付	希望金額を18区分から選ぶ。請求書と通帳をフォームに直接添付できる
OLTA	4項目	請求書／決算書一式・税務申告内容／入出金明細／お客様情報登録。途中保存ができる

受付時間と、即日になる条件

フォームからの申込みを24時間受け付けている会社は多い一方で、審査と入金が動くのは営業時間内だけという会社がほとんどです。ビートレーディングは「電話でのお問い合わせ、審査・入金については営業時間内のみの対応になります」と明記しています。

会社	審査・入金が動く時間
ビートレーディング	平日9:30〜18:00（申込みは24時間受付。ポータルからは365日24時間申請可）
ベストファクター	平日10:00〜19:00（土日祝を除く）
トップ・マネジメント	10:00〜19:00（土日祝・年末年始を除く）。流れの案内ページでは9:00〜19:30
日本中小企業金融サポート機構	平日9:30〜18:00（FACTOR＋Uの申請は24時間受付、対応は翌営業日）
GMO BtoB早払い	平日9:00〜17:00
レゾナス	平日10:00〜18:00（申込フォームは24時間365日受付）
PAYTODAY	平日9:00〜17:00（メール・フォームは24時間）
ペイトナー	土日祝を含む毎日10:00〜19:00（申込みは24時間365日）
QuQuMo	平日9:00〜19:00
えんナビ	24時間年中無休で相談を受付
OLTA	サポート窓口は土日祝を除く10:00〜18:00

即日入金になる条件を時刻のレベルまで書いているのはレゾナスです。「午前中にお申し込みと必要書類の提出（一括提出）を完了し、午後の早い時間までにお電話での内容確認が行えれば、その日のうちに送金まで完了するケースがございます」として、逆に平日18時以降・午前10時前・土日祝の申込みは翌営業日以降になるとしています。

2回目以降は手続きが軽くなる会社がある

初回と2回目以降で手続きが変わることを明記している会社は限られます。もっともはっきりしているのはGMO BtoB早払いで、2回目以降は利用審査そのものが不要になります。

申込みが止まるのは、たいてい書類と連絡

審査に通るかどうか以前に、手続きがそこで止まってしまう条件を公開している会社があります。もっとも具体的なのはレゾナスで、「書類がすべて揃った時点」が審査の起点だと書いています。

“一部の書類のみを先に送信されますと、審査に着手できず、結果としてお振込みまでの時間が延びてしまう原因となります。

逆に言えば、書類を一度にまとめて、鮮明な画像で出すだけで防げるものがほとんどです。必要書類の点数と中身はファクタリングの必要書類は？11社の点数と中身を比較で、請求書だけで足りるかどうかは請求書だけでファクタリングは使える？で扱っています。審査そのものに落ちる要因はファクタリングの審査に通らない理由と次の一手をご覧ください。

申し込む前にそろえておくもの

各社が「事前に準備しておくとスムーズ」と案内しているものを集めると、やることは次の3つに絞れます。

ビートレーディングはこれに加えて「補足書類をご提出いただけると審査に通過しやすくなる傾向がございます」として、発注書・契約書・日報・請求書のやり取りが確認できるメールなどを挙げています。審査を通すための追加資料を名指しで案内しているのは12社のなかでここだけです。

口座明細は出せる月数が会社選びの分かれ目になります。ネットバンキングの照会期間が短くて3か月しか出せない場合、OLTA（4か月）やPAYTODAY（6か月以上）は追加の手当てが要ります。逆にレゾナスは1か月しか出せない場合でも相談できる旨を案内しています。